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“危机”将临,你知道抵御通胀的最有效手段吗?

发表时间:2020-04-07 11:26

近日,全球疫情继续恶化,美国意大利确诊数据先后快速超越中国,各种坏消息频传,目前为止还根本看不到欧美疫情的拐点。


虽然中国已基本扑灭了疫情,我们的生产与消费在逐步恢复,但是欧美疫情继续恶化,对我们经济的冲击可能远远超过普通人的想象。


那么,你对即将到来的“危机”有足够的心理准备与应对策略吗?


01

全球“大放水”


疫情肆虐之下,金融市场宛若“世界末日”,欧美等国选择疯狂“放水”。


美国直接砸了6万亿美元救市,后面还有美联储无限QE;


欧盟出台无限QE购买企业债的政策;


日本拟发行16万亿日元国债为经济刺激计划筹资;


英国在3月11日就推出了300亿英镑的经济刺激计划;


……


现在看来可能还不够,不排除后期继续加码的可能。


而这种“撒钱”模式其本质就是——向外界转嫁危机。


美元与欧元在全球支付市场份额占比超过74%,可以说这两大货币每增加1元钱货币,大致就是给全球输出1元钱通胀。凡是持有美元与欧元的人与组织都在为欧美无限QE政策买单,注定了我们也将卷入“大宽松”的浪潮。


正如,一直“稳如泰山”的央行,也在3月30日出手了,操作了500亿元的7天逆回购,其中中标利率是2.20%,相比于上一次央行操作逆回购而言,利率水平降低了20个基点。


与过往降息幅度基本上都是5个基点或10个基点对比,本次一下降低20个基点,具有极强的信号——货币政策将从前期的相对观望转向积极宽松。


02

房贷利率有望下调


可以预见,本次7天期逆回购利率下调,将带动政策利率体系联动调整。预计4月例行MLF招标利率也将下调20个基点,并引导1年期LPR报价出现相同幅度下行。考虑到当前稳定房地产市场运行、特别是稳定房地产投资的需求在上升,预计4月主要针对居民房贷的5年期LPR报价将下调10个基点。


随着我国第一个走出疫情,经济逐步复苏,多地亦出台措施支持房地产企业复工复产,购房者或能在一个利率相对优惠的时机上车。


越是资本市场动荡,越是金融市场起伏,房地产才越体现出保值作用。在国家严控房地产的环境下,投资需要谨慎,但如果是刚需买房,今年大概率会有比较好的时间节点机会。


03

让房子负债


在通胀前景愈发明朗的情况下,货币进一步贬值资产价格将上升,对于有房一族而言,如果你名下有一套有贷款的房子,贷款已经还掉了一部分,房产价格也有所上涨,那么接下来,让它负债才是明智的选择。比如卖掉后再按揭换房,或者结清现有贷款再重新申请一笔更大金额的贷款,用于企业经营或购入能够保值增值的资产都是不错的选择。


让房子处于还贷之中,才是抵御通胀的合理方式,因为攥在手里的钱会越来越不值钱。


而已经处在还贷中的人群,同样可以进行以上“保值操作”,这就涉及到交易赎楼和非交易赎楼了。


交易类赎楼是指房产转让方将其仍有贷款未结清的房产进行转让时,由融资担保公司担保,银行等金融机构向转让方发放一笔赎楼贷款,用于结清转让方原贷款,赎出房产证。在办理注销及房产过户、抵押手续后完成交易,用售房款结清赎楼贷款的过程。


非交易类赎楼是指借款人向银行等持牌金融机构融入一笔资金,用于结清抵押房产项下对应的原贷款本息,注销抵押登记,赎出房地产证,然后重新抵押给银行以获取新的贷款,并以新贷款偿还所融入的资金的过程。


由于银行的资金使用成本比较低,不少人会愿意用这种方式获得低息的流动资金。


请记住,合理负债是抵御通胀最有效的手段!在美国开启“撒钱”式救市,各国零利率负利率频现的宽松环境下,认不清这个现实的你或将输的很惨。


04

楼市VS股市


以深圳为例,疫情之后的房价不降反升,引发了不小关注。


首先,政府为扶持企业,对企业的经营贷放松,抵押更容易拿到钱了,急用钱的业主,可以先抵押,拿到部分钱先救急,所以降价卖的房源很少。而且经营贷利率比房贷还低,之前利率上浮买入的业主更乐意换。


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(图源自网络)


其次,深圳作为一线城市,房产保值抗跌能力强,在目前环境下是不错的避险资产。少数撑不住的业主或许会急卖,但大多数人可能处在卖了也不知道干啥好的尴尬境地。


股票最近的走势,大家也看在眼里。作为全球资本市场风向标的美股,最近走得比较强,但也只是超跌反弹而已。


回想2015年我们股灾的时候,A股从5100点跌到3400点也反弹到4100点,然后继续下跌寻底,最后跌到2638点才企稳。


估计在疫情看见拐点之前,美股是难以出现反转趋势的,或许在未来的某个时间段,全球资本市场都会被美国带进沟里,而在全球互联互通的时代,A股实难独善其身。


05

置业选择


既然是将房产做为保值、增值的方向,那么如何选择购买就相当关键,毕竟也不是什么房子都抗跌的。


从城市层级来看


北京、上海、广州、深圳四个一线城市,首套刚需尽管买,投资要衡量自己的杠杆高低、月供能力,不建议超过自己能力的高杠杆投资,因为也许你没等到房价大涨就自己先爆仓了。


苏州,南京、杭州这三座强二线属于内生性需求很强的城市,近期也表现出持续回暖,良好的经济发展,持续的人口增量,较高的人均收入,都是房价持续上涨的保障。高杠杆投资继续观望,等待政策利好。


至于三四线城市,则建议非迫切刚需都要谨慎入场,观望为主。


从房源类型来看


最抗跌的产品是小学和初中都属于第一梯队的双学区房(含九年一贯制重点学区);其次是第一梯队的小学学区房;然后才是核心地段的品质次新房。


而显著高于周边价格的高溢价豪宅,以及没有学区的郊区“老破小”都不是抗跌的好选择。


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